Страхование квартиры по ипотеке — порядок действий, необходимые документы и стоимость

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

В сложившейся экономической ситуации покупка квартиры для многих людей является сложной задачей. Ипотечное кредитование помогает решить данную проблему.

Страхование квартиры по ипотеке - порядок действий, необходимые документы и стоимость

Как правило, все крупные банки имеют данную программу в своём перечне предложений для клиентов. Помимо банков существуют специальные организации, которые также занимаются данным видом деятельности.

Полезно знать! Для того чтобы оформить такой займ, необходимо подходить под определённые стандарты, которые выдвигает банк или организация. Общеизвестным является факт того, что при оформлении ипотеки следует оформлять договор страхования. Ниже будут рассмотрены особенности данного процесса.

Понятие ипотечного страхования

Следует знать, что ипотечное кредитование делиться на два вида, а именно частного, либо государственного характера. Тип кредитования зависит от того, кто выступает страхователем, частное лицо или государство. Данный продукт покрывает риски, связанные с какими-либо кризисами заемщика, при которых наносится ущерб имуществу, находящемуся в залоге.

Так как покупка жилья является довольно дорогим процессом, то выплаты растягиваются на довольно длительный период времени. В связи с этим у заёмщика могут возникнуть обстоятельства, в связи с которыми он не сможет вносить денежные средства.

Помимо этого на платежеспособность клиента может повлиять экономическая ситуация в стане. Например, сокращение сотрудников на каком-либо предприятии. Также существует риск изменения личных обстоятельств в жизни заемщика. К ним относится развод супругов.

Если говорить об экономических сложностях, то здесь можно отметить снижение рыночной стоимости объекта недвижимости. В этом случае организация или банк, которые выдали кредит, будет нести убытки. Поэтому договор страхования является неотъемлемой частью данного процесса.

Примечание! Существует статистика, исходя из которой выявлено, что просрочки погашения кредита, как правило, возникают через 3 или 4 года после выдачи денежных средств. В этом смысле страхование обеспечивает банкам подушку безопасности при оформлении кредитного договора.

Виды страхования ипотеки

Субсидии по ипотеке молодым семьям - необходимые условия и порядок действий для получения помощи

Существует несколько видов страхования данного банковского продукта.

Ниже они будут перечислены:

  1. Прежде всего, оформляется договор на сам объект недвижимого имущества. Сюда входят такие риски, как повреждение и утрата.
  2. Также оформляется полис, который отвечает за риски, связанные со здоровьем человека. Так как здесь присутствуют большие сроки выплат, то данный договор является неотъемлемой частью данного процесса. С человеком могут произойти разные случаи, вот почему необходимо обеспечить защиту банку. Например, заемщик по состоянию здоровья может не смочь заниматься трудовой деятельностью.
  3. Помимо этого, оформляется договор титула. Он делается на случай утраты права собственности.

Кроме обязательных рисковых договоров, клиенту банка предлагаются дополнительные опции защиты рисков:

  • Гражданская ответственность собственника жилья перед третьими лицами. Сюда относятся такие события, как потоп или другие повреждения имущества, связанные с нанесением ущерба соседям.
  • Гражданская ответственность перед банком, а именно, невозможность заемщика выплачивать денежные средства, в том числе образование задолженности.

Обязательно ли страховать квартиру по ипотеке?

Способы оплаты обратной ипотеки

В отношении квартиры, которая куплена с привлечением ипотечных средств, договор страхования заключается в обязательном порядке, так как это условие банка или другой финансовой организации, которая занимается выдачей денежных средств. Это связано с долгим сроком пользования деньгами.

Что страхуется при ипотечном страховании?

Как говорилось выше, существует обязательный перечень страховых продуктов. К ним относятся:

  • Заложенное имущество.
  • Жизнь заемщика.
  • Титул.

Помимо этого, компания может предложить дополнительные опции, которые обеспечат человеку защиту в непредвиденных ситуациях.

Какие риски учитываются, а какие нет?

Особенностью данного продукта является то, что выгодоприобретателем выступает банк. Если наступит страховой случай, то денежные средства будет получать банк. Сумма выплаты будет рассчитываться, исходя из суммы задолженности и убытков, которые были нанесены финансовой организации, которая выдала займ.

Так как страховой договор содержит 3 направления, а именно: недвижимость, жизнь и титул, то риски также делятся на 3 раздела:

Покрываются случаи, которые связаны с повреждением имущества. Сюда входят:

  • Пожар.
  • Взрыв, который произошел из-за газа.
  • Какое-либо бедствие стихийного характера.
  • Повреждение жилого помещения вследствие затопления. Причиной затопления может стать авария водопровода или канализационной системы.
  • Действия третьих лиц, связанные с хулиганством и умышленным повреждением имущества.
  • Падение каких-либо летательных аппаратов, либо их части.
  • Конструктивные повреждения, о которых не было известно на момент заключения договора.

Риски, которые покрывает компания по договору страхования жизни и здоровья заемщика:

  • Смерть заемщика, которая возникла из-за болезни или какого-либо несчастного случая, который произошел во время действия договора с банком.
  • Неспособность человека продолжать трудовую деятельность, в связи с его состоянием здоровья. А именно, с присвоением ему инвалидности 1, 2 группы.

Титульные риски:

К титульным рискам относится признание договора купли-продажи не действительным, а также изъятие объекта недвижимости у собственника. Для того чтобы страховой случай был признан действительным, понадобится судебное решение. На основании него будет произведена выплата.

Как оформить страхование?

Как оформить страхование?

Для того чтобы оформить данный договор страхования, необходимо обратиться в страховую компанию, где заемщику будет дан список документов, которые ему нужно будет предоставить.

Порядок действий

Порядок действий довольно простой, он заключается в предоставлении документов. Помимо этого, если возраст заёмщика старше определённого показателя, то может понадобится справка из медицинского учреждения о состоянии здоровья. Возрастной критерий может отличаться у разных страховщиков.

Полезно знать! Также медицинское заключение может быть заменено требованием предоставить водительское удостоверение. Наличие водительского удостоверения у заёмщика предполагает, что он здоров.

Необходимые документы

Список документов для заключения договора является довольно простым. Клиенту следует представить такие документы:

  • паспорт;
  • договор купли-продажи;
  • договор займа;
  • сумму кредита;
  • оценку;
  • медицинское заключение или водительское удостоверение.

Стоимость страхования квартиры

Как говорилось выше, договор страхования по ипотеке состоит из трёх частей. А именно, договор заключается в отношении объекта недвижимости, жизни человека и титула. Сумма договора зависит от того, сколько стоит квартира, сколько лет заёмщику и какого состояние его здоровья.

От каких факторов зависит цена?

Существует несколько факторов, из которых складывается стоимость договора. Стоит знать, что данный договор лучше заключать в офисе страховой компании, а не у представителя банка. Эти связано с тем, что в банке клиенту будут предлагаться не самые выгодные условия заключения договора.

Ниже будут перечислены основные факторы, которые влияют на стоимость полиса:

  • Возраст клиента. Чем старше страхователь, тем дороже полис.
  • Стоимость квартиры. Чем дороже жильё, тем больше придётся платить за страховку.
  • Состояние здоровья человека.
  • Сумма займа также влияет на стоимость полиса. Чем она больше, тем дороже страховка.

Тарифы страхования ипотеки популярных страховых компаний

Порядок раздела лицевого счет

Как правило, стоимость полиса по ипотеке не превышает 1% от суммы кредита. Существуют и низкие тарифы. Например, сельхозбанк и открытие предлагают оформить подобный продукт под 0,2%. ВТБ предлагает заключить своим клиентам договор под 1%.

При подписании договора следует обращать внимание не только на стоимость услуги, но и на риски, которые в неё входят. Часто, люди платят деньги, но не читают условия договора.

Что делать, если наступил страховой случай?

При наступлении страхового случая следует поставить в известность страховщика. Так как по данному договору выгодоприобретателем является банк, то он будет уведомлен о наступлении события.

Договор страхования необходим, он является обязательным условием при покупке жилья посредством ипотеки. Однако рекомендуется внимательно изучать его условия.

Примечание! Так как существует вероятность повышения тарифной ставки. Заёмщику рекомендуется сравнить тарифы нескольких компаний и выбрать для себя оптимальный вариант заключения договора страхования.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста в сфере недвижимости


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Консультант онлайн