Ставки по ипотечным кредитам — как рассчитать и от каких факторов зависят?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Далеко на каждый гражданин России способен приобрести недвижимость, оплатив сразу всю её стоимость. Для таких граждан банки предлагают ипотечное кредитование.

Ставки по ипотечным кредитам - как рассчитать и от каких факторов зависят?

В таком случае банк оплачивает всю покупку, а потребитель в последствие выплачивает банку эту сумму постепенно, с учетом определенного оговоренного процента.

Ставки по подобным ипотечным кредитам могут разниться в зависимости от многих факторов. Давайте разберемся, что такое ставки по ипотечным кредитам, какие они бывают и как рассчитываются.

Что такое ипотечная ставка по кредиту?

В настоящий момент ни одно банковское учреждение не дает деньги на покупку жилья безвозмездно. Взяв ипотечный кредит, человек должен ежемесячно выплачивать часть от общей суммы, а также определенный процент за использование средств банка.

Средняя ставка подобного займа денежных средств по стране составляет примерно 16% годовых. Процент достаточно большой, поэтому многие пытаются его понизить.

Примечание! Сделать это возможно, если человек является постоянным клиентом банка и имеет хорошую кредитную историю. Также снизить процент можно став участником одной из ряда государственных программ.

Как рассчитать?

Использование калькулятора для страховки по ипотеке

Сразу стоит сказать, что не существует единственного правильного варианта расчета ставки. Это происходит потому, что каждый банк имеет свои условия кредитования. В первую очередь следует ознакомиться с различными договорами, а только после решать какой вариант выбрать.

При этом стоит заметить! Что не всегда минимальная процентная ставка может быть решающим фактором. Например, иногда лучше выбрать большую процентную ставку, но с возможностью задержки регулярных платежей на определенный срок.

В настоящий момент существует несколько основных вариантов, которые могут предложить банки:

  • Выплата процентной ставки по всей сумме кредита на протяжении всего срока. То есть, банком сразу рассчитывается процентная ставка на всю сумму, а после делится на количество платежей и прибавляется к каждому взносу. Подобный вариант был очень популярен ранее, но в настоящее время используется крайне редко. С другой стороны, человек, взявший кредит, сразу знает, какую сумму ему придется выплачивать ежемесячно, а значит, не придется постоянно пересчитывать размер платежа.
  • Дисконтирование. В настоящий момент один из самых популярных вариантов. При подписании договора на таких условиях, ставка по ипотечному кредиту будет уменьшаться каждый год. Например, в первый год необходимо выплачивать 16% годовых, во второй 15%, в третий 14% и так далее.
  • Выплаты процентов по остатку. В таком случае в договоре указывается определенный процент, который рассчитывается от суммы остатка. В данном случае переплата уменьшается каждый месяц, но при этом данный вариант часто не является самым выгодным.
Стоит сказать! Что существует огромное количество вариантов ипотечного кредитования. Каждый банк может предложить множество дополнительных условий, акций и так далее. Чаще всего на сайтах банка существуют калькуляторы, которые могут рассчитать сумму всех ежемесячных платежей и указать на общую переплату.

Таким образом, очень важно выбрать подходящий вариант денежного займа на покупку жилья из всех предложенных вариантов. Также важно полностью разобраться во всех условия, перед подписанием договора.

От каких факторов зависит?

Как получить субсидию для погашения ипотечного кредита?

Существует множество факторов, из-за которых может меняться процентная ставка. В первую очередь это общая экономическая ситуация в государстве и курс валют.

Но если на эти факторы потребитель повлиять никак не может, то вот на следующий перечень факторов, от которых зависит ставка, повлиять вполне возможно:

  • Приобретение квартиры или частного дома.
  • Валюта, в которой берется кредит.
  • Покупка жилья в новом доме или покупка жилья на вторичном рынке.
  • Величина первого взноса, а также общее количество платежей.
  • Построен ли уже дом, где приобретается жилплощадь. Также влияет фактор того, сдан ли дом в эксплуатацию.
Полезно знать! В зависимости от этих факторов ставка может меняться как в меньшую сторону, так и в большую. Зачастую чем больше рисков, там выше ставка.

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Положительные и отрицательные стороны

Различные финансовые организации предлагают кредиты на разных условиях. Это зависит от активов банка, поддержки банка со стороны государства, количества инвесторов и многих других факторов. Но так или иначе главным фактором является социальный и экономический статус заемщика.

Примечание! Если человек имеет постоянный высокий доход на протяжении длительного времени, то ему могут предложить более выгодный кредит и наоборот. Таким образом, банк оценивает риски на возможность не возврата денежных средств.

Сравнительная таблица

Рассмотрим самые популярные банки и их условия:

Банк Размер первого взноса Процентная ставка Максимальный срок кредитования (в месяцах)
ФК Открытие 15% 10% 360
ВТБ 24 15% 11% 170
Гаспромбанк 15% 10.5% 360
Сбербанк 15% 8% 360
Абсолют Банк 15% 10.2% 360
Промсвязьбанк 10% 11% 300
МТС Банк 20% 13.5% 300

Рассмотрев данную таблицу, можно сделать вывод, что чем крупнее банк, тем лучше процентная ставка. Но стоит сказать, что часто бывает так, что высокая процентная ставка может сыграть на руку.

Например, часто при высокой ставке действуют лояльные правила погашения кредита и минимальная пеня за несвоевременные выплаты.

Выгодные условия ипотеки

Способы оплаты обратной ипотеки

Давайте рассмотрим перечень условий, которые делают условия более выгодными:

  • Кредит в рублях. Такой вариант является более безопасным, ведь даже за один год курс может сильно поменяться.
  • Большой первоначальный взнос. Чем больше первоначальный взнос, тем лучше. Во-первых, процентная ставка считается от меньшей суммы, а во-вторых, банк уменьшает свои риски и может предложить более выгодные условия.
  • Ипотеки по различным государственным программам. Это может быть жилье для молодых семей, использование материнского капитала как часть выплат, кредиты для льготников и многое другое. Перед тем как брать кредит, следует ознакомиться со всеми возможными вариантами помощи государства.
Полезно знать! Этот перечень можно продолжать долго, но все равно главным фактором выгодной ипотеки является выбор кредитора (банка). Стоит обратиться в несколько организаций и попросить у них консультации. Часто это можно сделать онлайн, даже не выходя из дома.

После необходимо выбрать оптимальный вариант, просчитать все риски и только потом оправляться подписывать договор.

Можно ли уменьшить проценты по ипотечным кредитам?

Можно ли уменьшить проценты по ипотечным кредитам?

Уменьшить проценты по ипотечным кредитам можно в ряде случаев, давайте их рассмотрим:

  • Обращение в банк, где гражданин является постоянным клиентом. Для постоянных клиентов чаще всего действуют различные скидки.
  • Хорошая кредитная история. Кредитная история человека часто влияет не только на подтверждение или отказ заявки в займе, но и на процент переплаты.
  • Страхование. Часто на ряду с кредитом, банк предлагает различные услуги (например, страхование). Следует детально изучать условия, ведь если соглашаться на все условия, можно переплатить «круглую» сумму.
  • Предоставлять полные сведения кредитору. Чем больше документов будет предоставлено кредитору, тем выше шанс, что условия будут более выгодные.

Низкий процент по ипотеке для льготных категорий

Порядок установки общедомовых приборов учета тепловой энергии

В случае с приобретением ипотечного жилья, к льготной категории относят граждан, которые работают в бюджетной сфере и имеет маленьких доход. Для таких людей разработаны специальные условия, по которым они могут приобрести жилье.

Важно знать! Что даже для данной категории ежемесячные выплаты не должны превышать 40% от дохода. Исходя из этого, можно сделать вывод, что подобные кредиты чаще всего дают только на недорогое жилье и на длительное время.

Следует уточнить, что граждане, подходящие под льготную категорию, могут получить выгодный ипотечный кредит, только при определенных условиях:

  • Не имеют собственного жилья.
  • Живут с родственниками.
  • Проживают в стесненных условиях.
  • Живут в условиях, которые не соответствуют установленным нормам.

Подводя итог, следует сказать, что приобретение жилья в ипотеку достаточно сложный процесс, который требует особой внимательности. Прежде всего, следует узнать все варианты, грамотно рассчитать свои возможности, предусмотреть возможные риски, а только после отправляться в банк.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста в сфере недвижимости


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Консультант онлайн