Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Ипотечные кредиты помогают гражданам обзавестись собственным жильем. Учитывая стоимость такой покупки, нужно иметь стабильное финансовое положение на протяжении длительного срока.

Реструктуризация ипотеки

На сегодняшнее время, брать в расчет такие факторы как снижении зарплаты, увольнение с работы, изменение курса валют и прочие непредсказуемые ситуации, из-за чего мало кто может гарантировать себе финансовую стабильность.

Если же так случилось, что нет возможности выплачивать кредит на прежних условиях, тогда проводиться такая процедура как реструктуризация ипотеки.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Реструктуризация ипотеки — это модификация условий действующего кредитования заемщика, цель которого уменьшить кредитную нагрузку. При ее проведении может измениться график платежей, срок кредитования и валюта кредита.

Отметим! Кроме того заемщик имеет возможность получить кредитные каникулы, во время которых можно не выплачивать платежи по кредиту, или погашать только проценты, без тела кредита. Такой процесс поможет восстановить платежеспособность заемщика и избежать им потери ипотечного жилья.

Постановление Правительства РФ о реструктуризации ипотеки

При внезапном ухудшении финансовой ситуации, человек может рассчитывать на поддержку от государства.

С апреля 2015 года вступило в силу Постановление о реструктуризации ипотеки, благодаря этому можно получить поддержку, которая существенно облегчит экономическое положение кредитозаемщика.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Переход права собственности

Уменьшить ссуду на жилье с помощью державы возможно только на 20%, при этом сумма не более 600 тыс. рублей. Это максимальная сумма и больше получить не получиться, даже если человек относится к льготной категории.

Государственная помощь проводиться в нескольких направлениях и заемщик может прибегнуть к любым из них:

  • Снижение процента максимум — 12 % до окончания действия контракта.
  • Изменение валюты кредита.
  • Снятие комиссионных сборов.
  • Отсрочка по выплатам — до 1,5 лет.
  • Снижение размера постоянных отчислений, которые проводятся ежемесячно.

Кто имеет право?

Такая программа действует не для всех граждан РФ, только для тех кто лишился постоянного источника дохода не по своей воле.

То есть ухудшение финансового благополучия случилось согласно таких обстоятельств:

  1. Отстранение от работы, в связи с сокращением персонала, либо полная ликвидация организации. Если же заемщик уволился по собственном желанию, то поддержку государство в 2018 году ему не предоставит.
  2. Полученные производственные травмы и их официальное оформление вместе с больничной справкой, где подтверждается временное или постоянное отстранение от работы.
  3. Потеря работы из-за внезапного заболевания, которое повлекло к инвалидности.
  4. Уход в декрет.
  5. Снизился доход в связи с малооплачиваемым рабочим местом.

Помимо вышеперечисленных ситуаций, в нормативной документации указывается отдельная группа людей, нуждающихся в поддержке:

  • Семьи с несовершеннолетними детьми.
  • Участники войны.
  • Инвалиды или же опекуны несовершеннолетних инвалидов.

Требования к участникам программы

Претендуя на государственную поддержку по реструктуризации ипотеки, гражданин обязан предоставить сведения за последние девяносто дней, где указано снижение дохода минимум на 30 %.

Также можно предоставить справку о снижении общего семейного заработка займополучателя. Только после расчета, который подтвердит резкий спад дохода заемщика, можно получить государственную поддержку. При расчетах учитывают всех особ прописанных на одной жилплощади.

Пошаговая инструкция

Во-первых человек должен иметь отношение к льготной категории, при этом в его жизни имеется непростая экономическая ситуация.

В аналогичных случаях, план действия таков:

  1. Первым делом, человек обращается в банк, предоставивший займ. Где получает консультацию о возможном пересмотре контрактных условий, уточняет полный список бумаг, которые нужно предоставить.
  2. Затем обратившись в Единый государственный реестр, регистрирующий права на недвижимость (ЕГРП), оформляется справка о заложенной квартире, выписка об отсутствие недвижимости или доли собственности, которая не превышает 50% стоимости жилья. Такое оформление займет 5-6 дней.
  3. Сбор необходимых бумаг, а именно: справка о снижении доходов, медицинская справка, форму 2-НДФЛ и прочие официальные документы.
  4. С собранными бумагами, нужно снова идти в банк, для написания заявы о реструктурирование ипотеки.
  5. Банк и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) рассматривают документацию на протяжении одного месяца, и принимают решение.
  6. Если ответ положителен, нужно снова идти в банк и подписывать новое соглашение. Стоит внимательно его изучить так как будут изменены условия и график погашения, при этом полноценно расспросив сотрудника отделения, и только после подписать бумаги.
  7. По приходу закладных документов их нужно зарегистрировать в органах юстиции, это внесенные изменения по закладываемой недвижимости.
  8. После этого остается пользоваться субсидией и своевременно оплачивая долг.

Необходимые документы

Чтобы провести реструктуризацию ипотеки, АИЖК запрашивает у заемщика такую документацию:

  • заява;
  • документ, подтверждающий личность;
  • информация о задолженности;
  • свидетельство о браке, о рождении ребенка;
  • справка о составе семьи;
  • сведения об общем заработке семьи за последний квартал;
  • бумаги подтверждающие положение заемщика: военный билет, справка об инвалидности, свидетельство о рождении ребенка и т.д.;
  • банковский договор о получении ипотеки;
  • бумаги о законном праве владении жильем;
  • прочие бумаги по требованию банковского учреждения, АИЖК.

Какие банки участвуют в программе?

Ипотечный кредит

Финансовые учреждения РФ, которые берут участие в программе поддержки, выступают:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • ЮниКредит Банк;
  • Банк Москвы;
  • ОТП Банк;
  • РосЕвроБанк.

Полный перечень кредитных и некредитных учреждений можно найти на портале АИЖК. Потому как в правительственной программе принимают участие большинство банков государства, а также некоторые ипотечные агенты.

Правительственная программа дает шанс многим семьям избежать проблем при выплате ипотеки, но она не избавляет от ежемесячных платежей, штрафов, начисленных согласно условиям кредитного соглашения.

Отметим! Заимодатель способен рассмотреть вопрос о полном либо частичном списании просроченных платежей, возникших у заемщика при непростых экономических условиях. Однако он должен соответствовать условиям государственной помощи, если же заемщик не отвечает постановлению, то оформить реструктуризацию возможно на общих условиях банка.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста в сфере недвижимости


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Консультант онлайн