Оформление квартиры в ипотеку — алгоритм действий

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

На рынке кредитования ипотека занимает лидирующие позиции по распространенности. На это существуют объективные причины.

Квартира в ипотеку

Залоговый кредит доступен практически всем трудоустроенным гражданам, доход которых позволяет постепенно выплачивать стоимость жилья и начисленные банком проценты.

Приобретение квартиры по ипотеке

Активно развивающимся видом кредитования является приобретение недвижимости путем заключения договора ипотеки. На то существует множество причин. Для многих купить квартиру или дом возможно лишь с помощью залогового кредита.

Ипотека – это кредит обеспеченный недвижимым имуществом. Банк предоставляет сумму, а заемщик предоставляет недвижимое имущество, на которое кредитор имеет право обратить взыскание в случае невыполнения заемщиком условий договора.

На рынке кредитования существует много разновидностей ипотечных займов.

Все они отличаются:

  • по срокам;
  • процентными ставками;
  • видом залогового имущества;
  • требованиями к заемщикам;
  • суммами займов;
  • дополнительными условиями по обеспечению выполнения договора;
  • наличием социальных государственных программ.

Условия получения кредита

Главным условием для получения займа является платежеспособность заемщика. Банки трепетно проверяют финансовое состояние и по максимуму пытаются удостовериться, что кредит будет возвращен с процентами и другими дополнительными платежами.

Отметим! По среднерыночным условиям на ипотеку предоставляется процентная ставка на уровне 8-10%. При этом в большинстве случаев необходимо внести первый авансовый платеж до 30% от всей стоимости недвижимого жилья.

Требования к заемщику

Банки не каждому предоставляют право оформить ипотечный договор. Кредитор выдвигает условия, в виде требований к заемщику. В основном ограничения предусмотрены для неплатежеспособных граждан.

Большинство банков для ипотечных кредитов выдвигают следующие требования:

  • возраст не менее 21 года и не более 60 лет. Большинство граждан не имеют стабильного и прибыльного дохода до двадцати лет, а после шестидесяти люди выходят на пенсию и не имеют возможности на одну пенсию выполнять условия займа;
  • стабильный доход. Предоставляется справка о доходах за последние шесть месяцев. Иногда срок непрерывной работы должен составлять не менее одного года;
  • уровень доходов. Платежи по ипотечному кредиту имеют большие размеры, поэтому у заемщика ежемесячный уровень дохода должен составлять не менее половины от суммы платежа за кредит;
  • привлечение поручителей. Зачастую банки заинтересованы в платежеспособных поручителях, которые могут выполнить условия кредита вместо заемщика;
  • регистрация заемщика. Региональные банки склонны предоставлять заём жителям своих регионов, правда, не все устанавливают такие ограничения;
  • отсутствие действующих проблемных кредитов и чистая кредитная история.

Какое жилье можно приобрести?

У заемщика существует выбор между квартирой в новостройке или недвижимостью во вторичном жилье. Кредитуются одинаково оба вида недвижимости, на вторичное жилье ставки немного выше.

Слишком старое и ветхое жилье банки в расчет не берут. Также у недвижимости должна быть чистая юридическая история.

Отметим! Наличие арестов или сомнительных документов подтверждающих право собственности препятствует приему жилья в роли залога.

Пошаговая инструкция

Для понимания всей процедуры разберем пошагово все действия, которые потребуется проделать при оформлении кредита.

Этапы оформления ипотеки:

  1. В самом начале подбираются самые оптимальные условия договоров. В отделении подходящего банка подается заявление на предоставление залогового кредита. Происходит рассмотрение заявки.
  2. После одобрения заявления, следует заняться поиском жилищного помещения. Проводить данную процедуру можно самостоятельно, с риэлтором или с помощью банка. Жилье должно соответствовать всем требованиям, которые вдвигает кредитор.
  3. Чтобы определить точную сумму кредита, выделяемую для покупки квартиры, проводится оценка недвижимости. Результаты оценки передаются в банк.
  4. Согласование и утверждение квартиры. Сотрудники изучают документы, проверяют достоверность права собственности и наличие проблемных моментов по недвижимости. По результатам всестороннего анализа банк дает свое согласие на покупку конкретной квартиры.
  5. Подписание сторонами кредитного договора и выдача денег под покупку желанной квартиры. Заключение сделки купли-продажи либо договора долевого участия и проведение государственной регистрации через представительство Росреестра.
  6. Страхование купленной недвижимости и оформление договора ипотеки. Банки на случай повреждения жилья и утраты его ценности в обязательном порядке страхуются.
Примечание! Оканчивается вся процедура договором ипотеки между заемщиком и кредитором. На данный момент его также необходимо регистрировать в Росреестре, после регистрации у банка остается закладная на квартиру.

Необходимые документы

Каждый банк составляет свой обязательный список документов, но в большинстве случаев заемщику необходимо предоставить:

  • удостоверяющие личность документы;
  • справка о доходах с места работы;
  • трудовую книжку;
  • свидетельство о браке;
  • справка о составе семьи;
  • документы на приобретенную недвижимость;
  • результаты проведенной оценки квартиры;
  • договор страхования квартиры под сдачу её в залог.

Виды ипотечных программ

Человек желающий приобрести недвижимость посредством ипотечного кредитования сталкивается с множеством вариантов предлагаемых банками. Также существуют государственные программы, направленные на помощь некоторым слоям населения.

Стандартные программы

Стандартные программы кредитования под приобретение жилья:

  • кредит под покупку жилья в нововозведенном доме;
  • ипотека под покупку вторичного жилья. Наряду с новыми жилыми площадями вторичное жилье сегодня пользуется спросом и активно спонсируется банками;
  • приобретение недвижимости на этапе строительства. Характерной особенностью таких сделок является высокая процентная ставка, но данный недостаток вполне компенсируется дешевизной строящегося жилья;
  • кредит под залог земельного участка, где планируется стройка жилья, под который выделяются деньги банка;
  • кредит на покупку квартиры под залог другой жилой или нежилой недвижимости принадлежащей заемщику.

Социальные программы

Социальные программы кредитования под покупку жилья:

  • ипотека для военнослужащих. Позволяет накаливать деньги на индивидуальный счет служащего и использовать начисления под первоначальный взнос на жилье и оплату процентов за пользование кредитом;
  • помощь молодым семьям возрастом до 35 лет. Данная социальная программа предполагает субсидирование за счет государства молодых семей под приобретение недвижимости;
  • для молодых специалистов также предусмотрено субсидирование. Процентная ставка по ипотеке должна составлять не более 10 %, из них всего лишь 2% оплачивает молодой специалист, остальное берет на себя государство;
  • многодетные семьи могут рассчитывать на низкие процентные ставки на уровне 6,5%. Кредитование по таким ставкам предоставляет Агентство по жилищному кредитованию.

Плюсы и минусы ипотеки для заемщика

Заемщик может извлечь из ипотеки как положительные, так и отрицательные моменты. На итоговый результат влияют выбранные условия договора, изучим все плюсы и минусы залогового кредита с которыми встречается клиенты банков.

Достоинства ипотеки:

  • основным жирным плюсом является предоставление возможности приобретения квартиры и проживания в ней. Большинство заемщиков идут на кредит из-за невозможности сразу купить дорогую недвижимость. Данный механизм позволяет решить жилищный вопрос в краткие сроки;
  • возможность выплаты кредита в течение длительного времени;
  • множество проверок недвижимости со стороны банка, что позволяет быть уверенным в юридической беспечности покупки;
  • наличие социальных ипотечных программ со стороны государства для множества категорий граждан;
  • возможность досрочного погашения кредита, если такой пункт предусматривается договором.

Негативные моменты ипотеки:

  • большая итоговая переплата стоимости жилья;
  • наличие условий по внесению авансового платежа, который иногда достигает 30%;
  • при неблагоприятных жизненных обстоятельствах связанных с доходом, банк без раздумий обратит взыскание на жилье при образовании задолженности;
  • залоговым имуществом нельзя распоряжаться до полной выплаты долга.
Полезно знать! Рассмотренный способ кредитования предоставляет возможность гражданам купить квартиру и уже после этого постепенно выплачивать её стоимость. Наличие субсидирования от государства и государственных коммерческих компаний позволяет молодым семьям и другим категориям людей обеспечить выплаты по кредиту.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста в сфере недвижимости


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Консультант онлайн