Как оформить ипотеку вторичного жилья?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Ипотека на вторичное жильё не такой уж редкий случай, если учитывать стоимость квартир. Однако перед её оформлением необходимо понимать, что существуют определённые условия, которые должны быть соблюдены оформляющим лицом.

Ипотека на квартиру

Ипотека вторичного жилья — условия

К условиям оформления ипотеки на вторичное жильё относится:

  • срок ипотеки;
  • величина взноса( от 15 до 25%);
  • годовая ставка;
  • минимум стоимости ипотеки;
  • отсутствие комиссии при досрочном погашении.
Полезно знать! Все эти условия оговариваются с сотрудником банка. Каждый банк предлагает свои условия. Необходимо провести анализ условий банков региона оформления ипотеки и выбрать наиболее выгодные из них.

Как оформить ипотеку вторичного жилья?

Для того чтобы оформить ипотеку на вторичное жильё, нужно обратиться в банк и узнать следующую информацию:

  • какие требования у банка к заёмщику;
  • какие требования к объекту недвижимости;
  • необходимые документы для оформления.

Требования к заёмщику

Заёмщик должен удовлетворять все требования со стороны выбранного банка.

К ним относится:

  • являться гражданином РФ;
  • возраст в интервале от 23 до 60 лет;
  • основное место жительства и рабочее место находится в том же регионе, что и банк;
  • трудовой стаж от 1 года;
  • отсутствие судимостей и значимых нарушений по выплатам кредита.
Примечание! Подробнее информацию стоит уточнить у сотрудников банка, так как в каждом банке свои требования и условия.

Требования к объекту недвижимости

Объект должен так же удовлетворять все требования предъявляемых банком.

К ним относится:

  • тип недвижимости (квартира со вторичного рынка, коттедж за городом или любая другая недвижимость, соответствующая списку предоставляемым банком);
  • квартира должна числиться за предыдущим владельцем не менее 3 лет;
  • соответствие всех критериев по документам БТИ;
  • соответствие санитарно-техническим нормам;
  • чистота по юридической части (проверка предыдущих сделок, документов на квартиру и дееспособность продавца).
Отметим! Не рекомендуется приобретать квартиры, выданные детям сиротам, и также у престарелых продавцов.

Необходимые документы

После того как были пройдены все проверки по требованиям к жилому помещению и к ипотечнику, необходимо собрать ряд документов для подачи заявления и оформления ипотеки:

  1. Документы личности (паспорт), СНИЛС, доходы за последние полгода, свидетельства бракосочетания (если заёмщик состоит в браке), документы о наличии детей (если имеются);
  2. Технический паспорт приобретаемого помещения.
  3. Выписка БТИ с инвентаризацией.
  4. Кадастровый план на участок и паспорт дом.
  5. Документы, обозначающие право собственности.
  6. Оценка и счёт по предмету залога
Примечание! Здесь представлен минимум документов для оформления ипотеки на вторичное жильё. Список может быть и больше. Это зависит от конкретного банка.

Алгоритм действий

В целом никаких сложность возникнуть не должно, если знать порядок действий куда и с чем обращаться по пунктам:

  • Собрать необходимые документы и подготовить их. Прежде чем явиться в банк, необходимо узнать какие документы необходимы и собрать их.
  • Выбрать банк. Посетить наиболее надёжные банки данного региона и сравнить в каком из них ипотеку на вторичное жильё оформлять выгоднее и быстрее.
  • Подать заявку на одобрение. Чтобы продолжить алгоритм, нужно дождаться одобрения со стороны банка, после подачи заявки. Сотрудники банка проверят все выполненные условия и критерии и скажут можно ли оформить ипотеку, если нет то почему нельзя.
  • Подобрать жильё для оформления. Когда банк одобрит поданную заявку, можно начинать искать вторичное жильё для оформления ипотеки.
  • Оценить недвижимость. Банк интересует стоимость желанной недвижимости. Цена квартиры может быть ограничена банком. Ограничение уточнить у сотрудника банка.
  • Оформить соглашение с банком и продавцом недвижимости.

Сравнительная таблица ипотек на вторичное жильё в России

Примеры для сравнения в каком банке лучше брать ипотеку на вторичное жильё представлены в этой таблице:

Наименование банка Минимальный первоначальный взнос (%) Минимальная процентная ставка (%) Максимальный срок выдачи кредита (лет)
Сбербанк 15 12 30
ВТБ 10 11.95 50
Абсолют Банк 10 10 25
МДМ Банк 10 14.99 5
Росбанк 15 11.35 25
Возрождение 20 13 30
Альфа-Банк 10 13 25
DeltaCredit 15 10.25 25
Уралсиб 10 11 30
Газпромбанк 15 12.45 30

Как снизить процент по ипотеке?

На сегодняшний день не так уж и сложно снизить процент по ипотеке. Есть два способа:

  • Рефинансирование.
  • Дополнительное соглашение о пересмотре процентной ставки и условий креда

Для рефинансирования ипотеки необходимо подать заявку и при ее одобрении принести в банк требуемые документы для дальнейших действий.

Ход процедуры рефинансирования:

  • Заключить новый договор.
  • Полученным кредитом гасится имеющаяся ипотека.
  • Исполнение заёмщиком обязательств по новому кредиту с процентной ставкой ниже предыдущей

Дополнительное соглашение о пересмотре процентной ставки и условий кредита. При таком соглашение у заёмщика имеется три варианта:

  • Банк лично извещает о возможности снизить процент и переоформить договор. Возможно лишь при исправном погашении ипотеки и отсутствии нарушения договора.
  • Письменное заявление к кредитору. Можно лично подать заявку на снижение процентной ставки. При этом кредитор рассмотрит заявку и вынесет решение (принятие или отказ).
  • Изучение актуальных предложений банков для рефинансирования ипотечных кредитов на более выгодных условиях
Примечание! Наиболее выгодным вариантом по снижению процентной ставки является рефинансирование, так как новый банк-кредитор может предложить намного более выгодные условия.

Плюсы и минусы покупки вторичного жилья

Не смотря на большое количество новостроек, возможности долевых приобретений квартир и прочих вариантов приобретения новой квартиры с первых рук, многие покупали всё же предпочитают обращаться за покупкой квартиры и любой другой недвижимостью на вторичной рынок. Чем это обусловлено?

Преимущества:

  • нет необходимости делать дорогостоящий ремонт с нуля;
  • возможность сразу же заселиться в приобретенный дом;
  • нет причин для переживай по поводу хода постройки дома (относится к долевикам);
  • возможность обсудить цену с хозяином на текущий период времени (поторговаться);
  • более низкий процент на ипотеку.

Однако есть определённые риски:

  • наиболее частый вид мошенничества связан со вторичным рынком квартир;
  • возможные непредвиденные затраты на ремонт после приобретения жилья;
  • продавец может изменить условия на последней стадии переоформления;
  • незаконно выписанные жильцы

Стоит тщательно изучать юридическую историю квартиры, а также наличие у хозяина всех необходимых документов как собственника данной недвижимости.

Тщательно относиться к выбору района нахождения покупаемой квартиры, обратить внимание на соседей (шумные или нет) и хорошо проверить сам дом на выявление неуказанных дефектов.

Условия предоставляемые банком при покупке вторичного жилья в ипотеку, позволяют считать этот способ оплаты одним из самых ходовых. Всё что необходимо — это тщательно подобрать банк, в который будет подано заявление на ипотеку, и ещё более тщательный подход к выбору покупаемого жилья.

Отметим! Возможность снизить процентную ставку по ходу выплат, с учётом соблюдения договора и своевременных выплат, также является огромным плюсом. Стоит обратить внимание, что не редко на вторичном рынке встречаются всякого рода мошенники, поэтому к оформлению надо приступать только, когда есть уверенность в чистоте юридической истории желаемого жилья.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста в сфере недвижимости


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Консультант онлайн