Можно ли погасить ипотеку досрочно?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Как погасить ипотеку досрочно?

Ипотечное кредитование разительно отличается от потребительских кредитов, к которым привыкли люди.

  1. Длительный срок.
  2. Существенная переплата.
  3. Повышенные требования к заемщикам.
  4. Обязательно предоставление справки 2НДФЛ.
  5. Некоторые банки требуют поручителей.

Ипотека имеет много минусов. Жилье, которое кредитуется, до конца последнего взноса фактически принадлежит банку.

Поэтому некоторые граждане со стабильными доходами, стараются расплатиться с кредитом, как можно быстрее. Здесь есть много нюансов и особенностей, которые стоит взять на заметку, но сначала разберемся с терминами.

Отметим! Досрочное погашение долга перед финансовой организацией — это выплата кредита раньше срока: единовременно или крупными суммами за определенный период времени.

При полном погашении, кредитный контракт закрывается. При частичном идет перерасчет процентов, и вносятся изменения в график платежей.

Можно ли погасить ипотеку досрочно?

Закрыть долг раньше срока можно как частично, так и полностью. В любом случае это выгодно для человека, но не всегда приветствуется банком.

Ведь банк тогда теряет деньги за те месяцы, которые гражданин не будет пользоваться кредитом. Если имеется полная сумма для погашения, то гражданин существенно выиграет по процентам, если часть денежных средств, то это позволит понизить ежемесячный платеж и общую сумму переплаты.

Виды досрочного погашения ипотечного кредита

Есть несколько способов закрыть ипотечный контракт раньше срока:

  1. Полное погашение производится в случае.
  2. Частичное погашение производится, если у человека есть часть суммы. При ее внесении меняется график платежей и идет перерасчет процентов.
  3. Погашение большими суммами. График кредитного контракта построен таким образом, что банковская система списывает ежемесячно только ту сумму, которая указана по договору. Если человек платит больше, остаток переходит на другой месяц. Если оплачивать ипотеку большими суммами, то этот остаток будет накапливаться и позволит в будущем досрочно закрыть договор.

Полное погашение

При полном закрытии ипотеки, клиент выплачивает полностью сумму основного долга и размер процентов на момент оплаты.

Этот вариант оплаты имеет плюсы:

  • Полное закрытие долга.
  • Перерасчет процентов.
  • Квартира, купленная с помощью ипотеки, полностью переходит во владение человека без каких-либо обременений.

Частичное погашение

Частичное погашение возможно двумя способами:

  • Когда гражданин приносит в банк крупную сумму денег и просит уменьшить сумму его долга и рассчитать остаток на последующие месяцы.
  • Когда гражданин платит ежемесячно чуть больше необходимой суммы и остаток накапливается на его счету.
  • Если клиент вносит средства сверх ежемесячного платежа (частичное погашение), происходит перерасчет остатка задолженности и банк пересматривает график выплат. При этом заемщик может выбрать один из вариантов:

Погашение ипотечного кредита досрочно

Субсидии по ипотекам в сбербанке

Чтобы закрыть ипотеку или частично погасить долг, гражданину нужно провести несколько несложных действий:

  1. Уточняется сумма, которая закрывает кредитный контракт. Это можно сделать при личном обращении в банк или по телефону бесплатной линии.
  2. Если гражданин располагает той суммой, которая ему была представлена, то он должен оплатить эти деньги, не позднее очередной даты ежемесячного платежа.
  3. В любом отделении банка гражданин пишет заявление о том, что изъявляет желание досрочного погашения и вносит деньги через кассу или любым другим способом.
Отметим! В случае частичного погашения, схема идентичная, но помимо написанного заявления, гражданин получит от сотрудников финансовой организации новый договор, где будут пересчитаны проценты и назначен новый график платежей.

Собственные средства

Если ипотечное жилье оплачивается собственными деньгами, а не сертификатами, но никаких нюансов или сложностей в отплате не будет.

Достаточно иметь необходимо сумму, написать заявление сотруднику банка и внести деньги не позднее ежемесячной даты списание. После того, как деньги поступят на счет, кредит закроется в течение 10 дней.

Материнский капитал

Погасить ипотеку материнским капиталом можно, после того, как сертификат будет получен. Дальнейшие действия:

  1. Гражданин приходит в отделение банка и пишет заявление о том, что желает закрыть кредит с помощью материнского капитала.
  2. Банк выдает справку об остатке долга.
  3. С этой справкой нужно обратиться в Пенсионный фонд вместе с другой документацией сдаете справку, и пишется заявление с просьбой закрыть кредит за счет сертификата.
  4. Заявление рассматривается месяц и долг погашается.

Налоговый вычет

Налоговый вычет можно получить не только по уже приобретенному жилью за наличные деньги, но даже если оно было взято в кредит.

При оформлении ипотечного кредита, гражданин имеет право получить налоговый вычет не только с основного долга, но и с выплаченных процентов. Возврат будет составлять не малые 13%.

Рефинансирование ипотеки

Гражданин может заключить договор с кредитной организацией о рефинансировании своего контракта другого банка, то есть заключить новый договор по более выгодным условиям, чтобы проценты по первому кредиту были пересчитаны.

В этом случае можно выиграть приличную сумму и осуществить досрочное погашение уже на более выгодных условиях.

Субсидии по ипотеки

Субсидия простыми словами – это материальная помощь от государства. Сейчас государственные органы власти очень активно помогают молодым семьям. Материнский капитал или акция «молодая семья» — это тоже своего рода субсидия. С помощью материальной помощи от государства можно погасить ипотеку досрочно.

Сумма субсидий по ипотеке составляет:

  1. Для молодой семьи, которая еще не успела обзавестись деться – 30%.
  2. Для семей, которые уже имеют детей – 35% + по 5% на каждого ребенка, если их более одного.
Отметим! Также, есть вид социальной ипотеки, которая предоставляется по заниженной процентной ставке на длительный период времени до 35 лет. Либо граждане могут получить от государства до 15% от стоимости жилья единовременно.

Вернут ли проценты при досрочном погашении ипотеки?

Любой кредитный договор: ипотечный или потребительский, имеет график платежей, в котором стоит обратить внимание на две основные графы. Первая графа – это начисленные проценты, а вторая графа – сумма основного долга.

Станет понятно, что проценты начисляются по убывающей схеме, и в первую очередь потребитель выплачивает сумму процентов. В случае основного долга, все наоборот, эта сумма распределяется по нарастающей. Вывод прост: чем раньше вы закроете кредитный договор, тем меньше процентов выплатите.

Банки не препятствуют досрочному погашению, но если гражданин решает погасить ипотеку досрочно, надо помнить, сумма страховой премии перерасчету не подлежит. Поэтому, если оформление ипотеки было с учетом страхования, то страховая премия выплачивается в полном объеме, вне зависимости от досрочной оплаты.

Ипотечное кредитование сейчас очень популярно. К тому же, финансовые организации с каждым годом уменьшают годовой процент. И государство тоже помогает гражданам такими программами, как «молодая семья» и «материнский капитал».

Отметим! Но прежде чем подписывать ипотечный договор, досконально ознакомьтесь с каждым пунктом контракта. Не редкость, когда люди отказываются на улицы потому, что не смогли выплачивать ежемесячные платежи в срок.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста в сфере недвижимости


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Консультант онлайн