Лучший ипотечный кредит — как оформить?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Существуют различные кредитные программы, которые предлагаются гражданам банками РФ. Ответы на вопросы, как определиться с выбором кредита на покупку жилья, какие кредитные разновидности существуют и какие организации выдают ссуду с выгодными условиями.

ипотечный кредит

Как оформляется кредит и сколько времени требуется на это, какой перечень документации следует при себе иметь для заключения кредитного договора, можно узнать в рассматриваемой статье.

Как выбрать кредит на приобретение жилья?

Гражданам предоставляется возможность оформить кредитный контракт на покупку любой квартиры, жилого дома и т.д. Лицам необходимо лишь из множественных кредитных организаций выбрать банк, предоставляющий самые выгодные условия для оформления кредитного контракта.

Виды кредитов при покупке жилья

Есть различные виды кредитов, к которым можно отнести следующие разновидности:

  • Ипотечный;
  • Ломбардный;
  • Автокредит;
  • Потребительский;
  • Банковский;
  • Коммерческий.

Ипотечный

Ипотека — это долгосрочная форма кредитования, благодаря развитию которой множество семей смогли решить проблему покупки недвижимости, когда отсутствовали рыночные условия доступного жилья.

Согласно условиям ипотечного кредитования, жилплощадь вносится под залог, а заемщик не сможет полноправно распоряжаться этим имуществом до момента погашения ссуды.

Следует учесть, что предельный срок рассматриваемой формы кредитования составляет 30 лет.

В список ипотечных программ входит программа «Молодая семья», пользователи которой должны соответствовать нижеуказанным требованиям, а именно они обязаны:

  • быть не старше 35 лет;
  • состоять в законном браке и иметь детей;
  • иметь достаточный уровень доходов для осуществления ежемесячных платежей (может быть допущено привлечение от одного до четырех созаемщиков). Эти семьи могут получить жилищный сертификат, который дает возможность на получение 35-процентную субсидию от стоимости квартиры для полных семей с детьми, и 30-процентную субсидию для семьи, не имеющей детей.

Следующей ипотечной программой является детская ипотека, которая действительна по отношению лиц, родивших на свет или усыновивших второго ребенка от первого января 2018 года до 2023 года.

При таком случае кредитование возможно при:

  1. Выдачи ипотеки наличными или на счет банка.
  2. Покупки жилья в новостройке.
  3. Участии в программе российских граждан.

Одним из условий рассматриваемой программы является наличие ставки годовых в размере 6%, которое выдается на:

  • 3-летний срок, если родился первый ребенок;
  • 5-летний срок, при рождении 3-го дитя;
  • 8-летний срок, в случае если с 2018 года до 2022 года появился на свет второй или третий ребенок в семье.

Третей программой является «деревянная программа», участниками которой лица могут стать до 30 ноября 2018 года.

Основными условиями рассматриваемой программы, которая предусматривает приобретение недорогих экологичных жилых площадей, являются:

  • снижение кредитной ставки на 5%;
  • наличие участка земли в собственности;
  • предельный размер займа составляет 3 500 000 рублей;
  • ссуда предоставляется без залога недвижимого имущества.

Потребительский

Потребительский кредит выдается непосредственно лицам, являющимся гражданами РФ,  с целью приобретения предметов потребления.

Осуществление возврата денежных сумм заемщиками обеспечивается  поручительством, то есть, при невозможности погашения долговых обязательств, неоплаченные денежные средства взыскивается с поручителей.

Потребительские ссуды выдаются в пределах 5-летнего срока, а процентные ставки в год составляют 15-25 процентов. Срок рассмотрения по выдачи данных кредитов составляет не больше 2 дней, средства выдаются сразу же после рассмотрения.

Отметим! К тому же за счет средств рассматриваемых кредитов можно покрыть расходы по приобретению жилья (услуги риэлтера, расходы по банку, страхованию, ремонту и т.д.)

Что выгоднее — ипотека или кредит?

Множество лиц, желающих приобрести недвижимость, задаются вопросом, что лучше оформить — кредит или ипотеку. Следует учесть, что процентные ставки по выдачи ипотечного займа довольно низки, по сравнению с выдачей потребительского кредита.

Таким образом, с финансовой точки зрения ипотека является более выгодным вариантом, чем кредит, даже если последний был оформлен под поручительством физ. лиц по низкой процентной ставке.

Выгодный кредит на жилье

Выгодный кредит на жилье

Как показывает практика, не следует слепо доверять рекламам пакетов банковских услуг, которые не соответствуют реальным условиям по определенной заявке.

Для этого гражданам рекомендуется разузнать настоящие условия посредством осуществления телефонного звонка по горячей линии, после чего им следует лично пойти в офис.

Ставки банков, первые взносы и условия

В настоящее время банками установлены средние ставки на кредит, величина которых варьируется в пределах:

  • 9-25,49 процентов (потребительский);
  • 6-18 процентов (ипотечный);
  • 12,3-20,5 процентов (автокредиты).

Таким образом, согласно исследованиям самые выгодные ссуды на покупку готового жилья выдаются в нижеуказанных банках РФ:

Название банка Сумма в рублях Первоначальный взнос в мин.%-ах Процентная ставка от Макс срок в годах
1 ВТБ

(на жилье от 65 кв.м)

до 60 млн. 20 8,9 30
2 Восточный до 15 млн. 20 11,5 20
3 Совкомбанк от 500 тыс. 20 10,90 20
4 Почта Банк

(на различные цели)

до 1 млн. 20 12,9 5
5 ОПТ банк от 300 тыс. 20 11,5 60
6 Сбербанк от 300 тыс. 15 8,6 30
7 УБРиР от 300 тыс. 20 8,9 25

Как оформить кредит на жилье?

Оформление кредита на покупку квартиры не является столь сложным процессом. Если у клиента возникнут проблемы, то кредитные организации помогут пояснить эти вопросы.

Требования к заемщику

Для того чтобы получить ссуду наличными, клиенту необходимо будет пройти проверку на соответствие банковским требованиям.

Стандартными требованиями, предъявленными заемщику,являются следующие:

  • наличие у лица гражданства РФ;
  • наличие у заемщика прописки в районе обращения и рабочего места в работы по месту расположения банковского подразделения;
  • заемщик должен быть совершеннолетним, хотя множественные банки требуют, чтобы заемщики достигли 21-летия;
  • предельный возраст клиента должен ограничиваться 75 годами, хотя в некоторых банках требуется, чтобы заемщики были в возрасте до 85 лет;
  • наличие постоянного дохода, хотя в определенных банках не предъявляется такое требование;
  • отсутствие у заемщика плохой кредитной истории;
  • наличие трудового стажа, который должен составить не менее одного года.

Кроме основных требований, банк может предъявить дополнительный набор критериев, а именно:

  • минимальный доход заемщика должен начинаться с 25 000 рублей или 10 000 рублей, в зависимости в какой банк обращается гражданин;
  • гражданин должен при себе иметь средства телекоммуникации (мобильный, домашний, рабочий телефоны) и т.д.
Отметим! Следует учесть, что размер ссуда напрямую зависит от суммы получаемого дохода. Кредитные организации могут брать за основу как официальный, так и неофициальный доход гражданина. Перед тем как оформить кредит, сотрудники банка спросят у клиента о стоимости приобретаемого жилья. Чем выше цена этой недвижимости, тем меньшие проценты заемщик обязан будет платить.

Порядок действий

Для получения ссуда гражданам следует пройти через определенный порядок действий. В список этих действий входят:

 

Шаги Описание
1 Выбор банка Для этого можно воспользоваться брокерской услугой по ипотечным вопросам или определенными интернет-сайтами (банки.ру и т. д.), которые позволяют выбрать банк, имеющий более выгодные условия выдачи ссуда
2 Подача заявки Лицам предоставляется возможность подать заявку на заключение кредитного контракта разными способами. Традиционным способом является обращение в ближайший банк. Данным образом удастся сэкономить время и нервы, так как в банках, как обычно, могут быть длинные очереди.

Следующий способ — это подача заявки в онлайн режиме. Выгода этого способа заключается в том, что можно будет не только сэкономить время, а также подать заявку стразу в несколько банков.

Третий способ оформления кредита — это обращение к представителям банков, работающих вне отделения.

Вместе с анкетой подаются также необходимые документы

3 Поиск недвижимости Для этого банки отводят 3 месяца, который является сроком действия кредитного решения
4 Оценка жилья Оценка осуществляется независимым оценщиком
5 Получение одобрения банка Так как не всякое жилье может быть предметом залога, например, если речь идет о доме, идущем под снос и т.д., то банк сам решает выдать средства на покупку выбранного жилья, или нет.
6 Собрать документы на купленную квартиру Эти документы должны быть поданы в банк
7 Заключение контракта В документе должна быть указана сумма кредита, которая определяется банком на основе оценочной стоимости приобретаемого жилья.
8 Регистрирование права собственности После заключения сделки заемщик должен оформить свои права на купленную квартиру, для чего он должен подать заявление:

  • лично в Росреестр или через официальный сайт регистрирующего органа;
  • в МФЦ;
  • посредством портала Госуслуг
9 Получить выписку из ЕГРП Как правило, выписка выдается в месячный срок с момента подачи заявления

Необходимые документы

Определение перечня необходимых документов зависит от того, с какой целью подаются эти документы:

Для оценки кредитоспособности заемщика следует запастись: Для проверки юр. чистоты недвижимости следует запастись:
Личным паспортом Паспортом продавца
Военным билетом, при наличии Выпиской из ЕГРП или свидетельством о праве на приобретаемую квартиру
Свидетельством о браке Правоустанавливающими документами (контрактом купли-продажи и т.д.)
Брачным контрактом Документами на жилье (техпаспорт, кадастровый паспорт и т.д.)
Документом, устанавливающим, сколько детей и иждивенцев имеются у заемщика Согласием второго супруга на заключение сделки, которое заверено нотариусом
Копией трудовой книжки или трудового контракта Письменным согласием сособственников на продажу квартиры
Справкой о доходе с места работы Расширенной справкой из жилищной конторы, в которой перечислены все лица, прописанные в данной жилплощади
Другими документами, подтверждающими получение заемщиком дохода (декларацией о доходах, справкой со второго рабочего места и т.д.) Выпиской из Росреестра насчет отсутствия обременений на квартире, срок действия  которой составляет 2 недели

Сроки рассмотрения

Рассматривая полученные документы, банки могут принять решение в течение 1-2 дней. В практике срок рассмотрения заявки может достичь до одной недели. Данный срок зависит от того, насколько хорошо банк знает своего клиента.

Чтобы определиться с выбором банка, который предоставляет выгодные условия по оформлению кредита, гражданин может обратиться либо к брокерам по данному вопросу, либо воспользоваться специализированными интернет-сайтами.

Отметим! Кроме того гражданину, который хочет избежать от отказа банка в выдаче кредитной суммы, рекомендуется до посещения в кредитную организацию проверить, соответствует ли он всем требованиям, предъявляемым к заемщикам.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста в сфере недвижимости


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Консультант онлайн