Как оформить ипотечное кредитование с господдержкой?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

В наше время, наверное, 90% населения хотели бы иметь в собственности дом или квартиру, а может даже и не одну, но, к сожалению, на рынке недвижимости цены высоки.

Ипотечное кредитование с господдержкой

Со средними заработными платами семье из 3 человек нужно откладывать деньги (а значит отказывать семье в желаниях) больше, чем 20 лет или брать ипотеку, что сейчас очень актуально.

Также прекрасные половины общества пополняют демографию, а чем больше детей, тем больше нужно места им, а соответственно жилой площади. И государство придумало как соединить увеличение жилой площади, уменьшение сумм выплат ипотеки и детей.

Что такое ипотечное кредитование с государственной поддержкой?

Ипотечное кредитование с поддержкой государства – особая программа, где часть денежных средств оплачивает государство или же снижает ставку, что позволяет платить меньшую сумму.

Преимущества и недостатки программы

Плюсами таких программ может быть:

  1. Сниженная ставка от 12%. Данная ставка рассчитывается непосредственно каждому клиенту и может зависеть от:
    • Кредитной истории;
    • Имущества, которое приобреталось;
    • Наличие детей;
    • Платёжеспособность.
  2. Отсутствие страховки;
  3. Срок оплаты можно выбрать самим нужно только соблюдать условия:
    • Оплата должна закончится до наступления пенсии;
    • Максимальные период ипотеки не должен превышать 30 лет.
  4. Одобрение выдается в течении двух месяцев, что даёт запас времени на поиск достойного жилья;
  5. Меньше оплата первоначального платежа;
  6. Банковская комиссия отсутствует совсем.

Приятно удивят и:

  • С данной покупки можно получить налоговый вычет, который будет не лишним;
  • Оплата первого платежа будет тогда, когда будет полное владение имуществом;
  • Кредитные каникулы (1 раз в двенадцать месяцев, заёмщик имеет право оплатить минимальный платеж, который устанавливается банком);
  • Большая вероятность одобрения при условии:
    • Залога;
    • Поручителей.

К минусам можно отнести:

  1. Только отельная категория банков, участвующих в программе;
  2. Покупка возможна только новостроек, соответственно цена у них выше, чем у вторичного рынка;
  3. Обязательный первоначальный взнос или залог.

Формы ипотечного кредитования

Формы ипотечного кредитования

  • Молодым семьям;
  • Военнослужащие и их семьи;
  • Социальная ипотека;
  • С участием материнского капитала;
  • Ипотека семьям с 3 и более детьми.

Молодым семьям

Под данную категорию подходят мужья и жены:

  1. Состоящие только в официальном браке, зарегистрированном в органах ЗАГС;
  2. Возраст которых не больше 35 лет;
  3. Которые являются гражданами РФ;
  4. В собственности которых нет недвижимости.
Отметим! На размер сертификата будет влиять наличие или отсутствие детей. Если семья имеет детей она будет составлять 40% от всей суммы, а если детей нет, то 35%. Если молодая семья усыновила или удочерила ребенка, то это может добавить 5% к государственной помощи.

Военнослужащие и их семьи

У военнослужащих по контракту государственной помощью является — накопительная система. Действует это так:

  1. При поступлении на службу военнослужащий регистрируется в программе накопительной системы. Сумма в текущем году составила почти 300000 рублей. В течение 6 лет сумма копится на его личном счету;
  2. По окончании данного времени, контрактник подает рапорт о предоставлении ему жилищного займа. Далее если рапорт будет подписан, ему дадут сертификат;
  3. Следующим этапом будет подбор жилья, который полностью его устраивает, затем обращается в банк за одобрением военной ипотеки. Накопительная сумма переведется автоматически на личный счёт в виде первоначального платежа;
  4. Подписывается соглашение, сторонами которого будут являться банк, военнослужащий и Росвоентека;
  5. Оформляется договор купли-продажи с застройщиком.
  6. Итогом будет получение свидетельства о праве собственности.
Примечание! В течении службы оплату ипотеки государство берет на себя, но если военнослужащий увольняется со службы по собственному желанию, то оплату он берет на себя. Соответственно проценты будут не льготные, а сумма ипотеки будет пересчитана.

Социальная ипотека

Программа, с помощью которой нуждающиеся граждане могут улучшить свою жилищную ситуацию. Ею можно воспользоваться только в виде:

  • Снижением процентной ставки;
  • Материальная помощь от государства в виде первоначального взноса;
  • Возврата части стоимости квартиры.

Воспользоваться такой услугой могут:

  1. Граждане, которые находятся на государственном обеспечении (стаж работы которых более 36 месяцев);
  2. Молодые супруги, возраст которых не достиг 35 лет;
  3. Малоимущие граждане у которых нет собственного жилья.

С участием материнского капитала

Практически каждый человек знает, что такое материнский капитал, хоть и не каждый человек им пользовался. Материнский капитал – сумма, которую дают при рождении второго ребенка, в настоящее время он составляет чуть больше 450000 рублей.

Его потратить можно на:

  • пенсию мамы;
  • получение образования любого из своих детей;
  • улучшение своего жилья;
  • на лечение детей-инвалидов до достижения ими трёхлетнего возраста.

Ситуации, на которые можно использовать капитал:

  1. Если ипотека была взята ранее, можно внести данную сумму в счёт погашения;
  2. Так же можно воспользоваться капиталом как первоначальной суммой;
  3. Или же оплатить проценты по ипотечному займу.
Примечание! С 2016 года воспользоваться материнским капиталом на получение ипотеки, можно не дожидаясь достижения трехлетнего возраста ребенка.

Ипотека многодетной семье

По новому законодательству многодетные семьи имеют право на получение ипотеки под 6% в год. Для того что бы воспользоваться данной льготой нужно:

  1. Иметь гражданство РФ всем членам семьи;
  2. У родителей должен быть официально зарегистрированный брак;
  3. Ребенок должен появиться позже 1 января 2018 года.

Как оформить ипотечное кредитование с государственной поддержкой?

Требования к заемщику

  • Возрастной критерий (каждый банк индивидуально выставляет возрастное ограничение, в основном это от 23 до 65 лет. Однако последний платеж должен быть до достижения последнего возраста);
  • Гражданство должно быть РФ;
  • Место регистрации и место пребывание должно быть в одном регионе с банком (не главный критерий, но всё же имеет место);
  • Доход (банк интересуется суммой дохода для того, чтобы рассчитать возможные риски для себя. Так если человек получает заработную плату в размере 20 тысяч рублей, то вряд ли ему одобрят ипотеку с таким же ежемесячным платежом);
  • Вид деятельности (заемщик должен работать более полугода на одном и том же месте, в этот срок не учитывается испытательное время);
  • Весомым будет критерием – кредитная история (данные заемщика банк проверит на задолженность и просрочки).
Стоит отметить! Что банк не любит просрочки и долги точно так же, как и абсолютно пустую историю. Так как для банка это неизвестность, белое пятно.

Порядок действий

  • Ознакомится с условиями банков участвующих в данной программе;
  • Понять к какой категории лиц, претендующих на льготы, вы относитесь (военнослужащие, молодая семья, многодетные);
  • Убедиться в правильной сумме первоначального взноса;
  • Собрать пакет документов и отнести их в банк, который подходит под вобранные вами критериям;
  • Ожидать от 3 до 7 рабочих дней.
  • Если получили положительное решение банка, то приступаем к поиску жилья;
  • После одобрения кредита, выбора и оценки жилья получить на ознакомление кредитный договор;
  • Прочесть внимательно договор;
  • Подписать договор и получить документы, подтверждающие право собственности.

Необходимые документы

Перечень документов можно подразделить на:

  1. Обязательные:
    • Паспорт заемщика и созаемщиков если они имеются;
    • Свидетельство о рождении детей;
    • Свидетельство о браке;
    • Трудовая книжка или договор;
    • Справка по форме банка о средней заработной плате за год;
  2. Дополнительные:
    • СНИЛС;
    • Полис медицинский;
    • Военный билет – для мужчин и военнообязанных женщин;
    • ИНН;
    • Документы на право собственности, будь то квартира или автомобиль;
    • Диплом об образовании;
    • Справки от других банков, где ранее были выданы кредиты.
  3. Подтверждающие льготу:
    • Сертификат участия в программе «Молодая семья»;
    • Справка о накопительной системе для военнослужащих;
    • Документ, подтверждающий наличие материнского капитала;
    • Подтверждение многодетной семьи

Как выбрать банк?

Банк нужно выбирать по критериям:

  1. Возраст минимальные и максимальный;
  2. Процентная ставка;
  3. Сумма первоначального взноса;
  4. Сумма максимальная и минимальная одобрения;
  5. Возможно ли досрочное погашение.
  6. Сумма аннуитетных платежей.

Какие банки участвуют в программе господдержки ипотечного кредитования?

В такой программе участвуют:

  1. Сбербанк;
  2. Россельхозбанк;
  3. Газпромбанк;
  4. Втб 24;
  5. Банк Москвы.
Банки Возраст заемщика Процентная ставка Минимальная и максимальная сумма одобрения Сумма первоначального взноса Возможно ли досрочное погашение Сумма аннуитетных платежей
Сбербанк от 23 и до 70*, в последний должен быть оплачен последний платеж 6% 300000 рублей и до 3 миллионов (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга 8 миллионов 15% нет Считается от половины семейного дохода
Россельхозбанк 22 – 75* 8% 100000 рублей –8 миллионов 20% да Более 14000 рублей
Газпромбанк 20 – 65* 11% 500000 рублей – 3 миллиона 10% да 1/3 общего дохода семью
Втб 24 21 – 60* 12% 600000 рублей до 8 миллионов 20% да Более 15000 рублей
Банк Москвы 21 – 75* 9% Минимальной суммы нет, максимальная 8 миллионов 20% да Половина дохода заемщика

 

*последний платеж должен быть совершён до истечения данного возраста.

К сожалению, купить квартиру и ни в чем себе не отказывать нельзя. Если копить самостоятельно, то это займет не один десяток лет, а то и того больше. А жить нужно где-то сейчас, особенно с большой семьей или только поженившимся супругам.

Поэтому всё больше и больше людей приходит в банк за ипотечным кредитованием. Данная услуга сейчас очень популярна, так как в течении месяца – двух можно получить квартиру в собственность.

Примечание! А также если семья подходит под льготную программу кредитования, почему бы этим не воспользоваться. Конечно, стоит не забывать, что первоначальный взнос у семьи должен быть, однако льготу можно направить именно на него.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста в сфере недвижимости


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Консультант онлайн