Как оформить ипотеку на строительство дома?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Одним из востребованных пакетов кредитования является ипотека на строительство загородного дома, которую предоставляют немало кредитных организаций.

Взять ипотеку на строительство дома

О том, какие варианты кредитования на постройку жилой площади существуют, каковы требования к жилплощади, а также к заемщику можно узнать в рассматриваемой статье.

Варианты кредитования на строительство дома

Следует учесть, что строительство жилья на ипотечные средства является доступным вариантом, хотя и не самым выгодным, поскольку:

  1. Для этого понадобиться немало времени.
  2. Это является довольно затратной процедурой.

При таком обстоятельстве альтернативой может послужить потребительский кредит, а именно:

  • не целевой потребительский кредит, который предоставляется в кратчайшие сроки. При таком обстоятельстве заемщик обязан будет платить повышенную процентную ставку, в отличие от ипотеки, а срок кредита будет составить 5 лет.
  • ипотека под залог имеющейся недвижимости с 20-летним сроком, а предельная сумма не превышает 60% от оценочной стоимости. Здесь заемщик также должен будет платить немалые процентные ставки.
Примечание! Следующей альтернативой является взятие денег в долг, хотя в практике редко можно встретить людей, которые согласны дать в долг такую сумму денег.

Ипотека на строительство загородного дома — как оформить

С целью оформления ипотечного кредитования на постройку жилья заемщик не только должен соответствовать требованиям, предъявленным кредитной организацией, а также должен пройти через определенную процедуру оформления ипотеки.

Требования к объекту строительства

Для получения целевого кредита (ипотеки) гражданин обязывается пойти в банк и предъявить документы, устанавливающие факт, что на ипотечные средства будет построен дом, который будет соответствовать банковским требованиям, а именно:

  • нахождение участка земли либо в его собственности, либо в аренде;
  • наличие уже подведенных к участку инженерных коммуникаций;
  • наличие зарегистрированного права собственности на ОНС, то есть на объект незавершенного строительства;

Другими требованиями к недвижимости являются:

  1. Пригодность дома для круглогодичного проживания.
  2. Наличие нормальных условий проживания, то есть дом не должен быть аварийным или ветхим.
  3. Наличие удобного подъезда к жилплощади и участку земли.
  4. Подключение к дому систем отопления, канализации, электроснабжения.
  5. Наличие в доме, как максимум, трех этажей.
  6. Нахождение недвижимости в расстоянии не более 100 км от крупного города.
  7. Наличие оформленной страховки от пожара, наводнения, стихийных бедствий и т.д.

Требования к заемщику

Надобно учитывать, что требования банков к заемщикам на загородном жилищном рынке различны от городских программ.

Нередки случаи, когда банки отказывают клиентам, имеющим высокую уровень платежеспособности. Причины этого могут быть разные: нежелание клиента раскрывать источники доходов и т.д.

Таким образом, банки к заемщикам предъявляют следующие требования:

  1. Наличие у заемщика постоянного рабочего места со стабильным заработком. Банки обычно требуют от клиента имение, как максимум, 6-месячнего стажа работы на последнем месте, но непрерывный рабочий стаж должен составитьне менее один год за последний 5-летний срок перед подачей соответственных документов.
  2. Имение хорошей кредитной истории.
  3. Заемщик должен достичь 21-летнего возраста. В некоторых банках заемщиками могут стать лица, достигшие 18-летия.
  4. Максимальный возраст не должен превышать отметку 75 лет.

Порядок действий

Чтобы оформить ипотеку с целью постройки дома, заемщик обязывается соблюсти нижеуказанную пошаговую инструкцию:

  • Определение банка, который и предоставит ипотечную сумму.
  • Обращение в филиал кредитной организации и подача заявки с предоставлением необходимых документов.
  • Ожидание одобрения поданной заявки на кредит.
  • Собрание и предоставление правоустанавливающих документов на участок земли и документов на строительство.
  • Заключение ипотечного контракта.
  • Получение первой части ипотеки.
  • Подтверждение целевого использования ипотечных сумм, для чего предъявляются чеки и другие документы, устанавливающие факт расходования полученных сумм на постройку жилплощади.
  • Достраивание дома и оформление прав собственности на него.
  • Передача жилья в залог, после чего процентная ставка снижается.
  • Оплата кредита, в соответствии с условиями и правилами, указанными в контракте.

Необходимые документы

С целью оформления рассматриваемого кредита клиент до и после одобрения заявки обязывается запастись:

При подаче заявки После одобрения заявки
1 Заявлением Документами, устанавливающими факт оплаты  первоначального взноса
2 Копией паспортов лиц, участвующих в заключении сделки Проектно-сметной документацией
3 СНИЛС Документами по залогу
4 Свидетельством о брачном союзе и рождении детей, если данное событие имеет место Выпиской из ЕГРН, устанавливающая факт наличия собственнического права на землю
5 Справкой 2НДФЛ за последний год всех участников сделки

 

Заключением об оценки
6 Копией заполненных страниц рудовой книжки, которые заверил наниматель

 

Кадастровым и техническим паспортом на землю
7 Налоговыми декларациями, а также управленческой отчетностью, в случае если заемщик владеет бизнесом Согласием сособственников недвижимости
8 Заверенной копией договора и справкой, касательно служебного срока, если лицо является силовиком
9 Документами по залогу

 

Отметим! Кредитная организация вправе потребовать дополнительные документы, о которых следует заранее договориться с банком.

Какие банки выдают ипотеку на строительство дома?

Существуют разные банки, предоставляющие ипотеку на строительство жилья. К ним относятся:

Разные банки предоставляют различные условия кредитования. Итак, выгодные условия кредитования предоставляются в:

Название банка Первый взнос Ставка Суммав рублях Срок
1 Сбербанк от 25% 9,50% Мин. ̶  300 тыс.

Макс. ̶  не больше 75% от суммы залога

До 30 лет
2 Россельхозбанк От 50% 11,95% Мин. ̶  100 тыс.

Макс. ̶  4 (или 8) млн.

До 25 лет
3 Альфа-банк ·         От 15% 8,9% Мин. ̶  300 тыс. До 30 лет
4 Газпромбанк ·         от 20% 11,25% До 60 млн. До 20 (или 30) лет

 

Есть немало банков, предоставляющих ипотеку на строительство загородного дома. Заемщику следует только определиться с выбором того или иного банка, в котором выдаются ипотечные средства с наиболее выгодными условиями.

После выбора кредитной организации, гражданину следует обратиться в банк и уточнить условия,  также перечень документации, необходимые для заключения рассматриваемой сделки.

Следует учесть: что кроме целевого кредита, лица могут также выбрать альтернативные способы получения денежных сумм с целью приобретения загородного дома, например, оформление потребительского кредита или взятие в долг у другого лица.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста в сфере недвижимости


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Консультант онлайн