Оформление ипотеки без первоначального взноса — порядок действий, необходимые документы

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Большинство людей может позволить себе приобретение жилой недвижимости исключительно при использовании различных программ ипотечного кредитования. Подобные предложения от различных кредиторов характеризуются суммой займа, процентной ставкой, а также первоначальным взносом.

Оформление ипотеки

Некоторые программы отличаются тем, что первоначальный взнос отсутствует. Многие потенциальные заемщики уделяют внимание именно подобному предложению, так как считают его более выгодным.

Рассмотрим особенности подобных ипотечных кредитов, их основные достоинства и недостатки, а также многие другие моменты.

Зачем нужен первый взнос?

Ипотечное кредитование связано с достаточно большим количеством различных рисков. Именно поэтому кредиторы стараются снизить их путем введения первоначального взноса. Зачастую ипотека предоставляется в размере 90% от рыночной стоимости недвижимости.

Первоначальный взнос в некоторой степени полезен и для заемщика. Примером можно назвать нижеприведенные моменты:

  1. При уменьшении рисков кредитора деньги предоставляются на более выгодных условиях.
  2. Снижается количество начисляемых процентов по причине снижения основного тела кредита.
  3. Снижается показатель процентной ставки. Как ранее было отмечено, снижение рисков кредитора приводит к тому, что он выдает средства на более выгодных условиях. Это проявляется именно снижением процентной ставки.
  4. Для того чтобы снизить свои риски банк обязывает заемщика пройти процедуру страхования жизни. Уменьшение базы для расчетов также делает кредит более выгодным.
  5. Большой первоначальный взнос также существенно повышает вероятность одобрения поданной заявки. Это связано с тем, что банк в подобном случае может убедиться в платежеспособности потенциального клиента.
Отметим! Приведенная выше информация указывает на то, что первоначальный взнос требуется для уменьшения рисков кредитора.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Несмотря на то, что отсутствие первоначального взноса негативно отражается на многих факторах, связанных с кредитованием, подобные программы сегодня встречаются крайне часто. Они предназначены для потенциальных заемщиков, которые не имеют никаких накоплений.

Среди особенностей подобного предложения можно отметить нижеприведенные моменты:

  1. Подобные суды обходятся для клиентов намного дороже. За счет этого банки пытаются перекрыть свои риски большим доходом. Примером можно назвать поднятие процентной ставки. Кроме этого, банки зачастую уменьшают период кредитования и показатель максимальной суммы.
  2. При нулевом первоначальном взносе приходится тщательно доказывать свою платежеспособность.
  3. Встречаются и льготные программы, у которых первоначальный взнос оплачивается за счет материнского каптала и других средств.
  4. Повысить шанс одобрения заявки и улучшить условия кредитования можно и при использовании залогового имущества.

Условия ипотеки без первоначального взноса

Как ранее было отмечено, из-за повышения рисков кредитор намного тщательнее относится к проверке потенциального клиента.

Основные требования выглядят следующим образом:

  1. Возраст заемщика 21 год и старше.
  2. Длительность официальной работы более года, из которых полгода на последнем рабочем месте.
  3. Гражданство РФ.
  4. Достаточный уровень дохода для оплаты выбранной программы ипотечного кредитования.
  5. Собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели должны заниматься своим делом не менее 2 лет.
Отметим! Стоит учитывать, что каждый банк предъявляет свои определенные требования, которые зачастую отличаются несущественно. На официальном сайте всегда можно встретить требующуюся информацию.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Довольно большое количество крупных банков рассматривает возможность кредитования без первоначального взноса.

Это связано с тем, что сегодня не многие заемщики могут оплатить даже небольшую часть стоимости жилой недвижимости по причине отсутствия накоплений.

Наиболее привлекательными программами ипотечного кредитования без первоначального взноса можно назвать:

  1. ВТБ.
  2. Сбербанк.
  3. Альфабанк.
  4. Газпромбанк.
Примечание! Некоторые из приведенных выше организаций разработали несколько программ обычного и льготного ипотечного кредитования. Как правило, на официальном сайте есть онлайн калькулятор, который применяется для определения ежемесячных платежей и переплат.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Процедура оформления рассматриваемого кредита практически ничем не отличается от стандартной. Претендовать на ипотеку, выдаваемую на обычных условиях, может практически любой гражданин, нуждающийся в улучшении своих жилищных условий.

Однако, есть и другие, социальные программы, которые позволяют существенно уменьшить расходы заемщика. Примером можно назвать ипотеку для военнослужащих или молодых семей.

Требования к заемщику

Требования к заемщику во многом определены тем, какая именно была выбрана программа кредитования.

Распространенные выглядят следующим образом:

  1. Требуется российское гражданство.
  2. Возрастное ограничение.
  3. Общий трудовой стаж.
  4. Стаж на последнем месте работы.

Порядок оформления

У социальных программ есть собственные критерии, которые нужно учитывать для получения одобрительного вердикта.

Порядок оформления следующий:

  • Для начала нужно выбрать наиболее подходящего кредитора. Предложения от различных банков могут существенно отличаться. Выбор проводится по процентной ставке и длительности кредитования.
  • Рассчитать основные параметры можно при использовании онлайн-калькулятора. Он позволяет определить величину ежемесячных платежей и сумму переплат. Пользоваться подобной программой довольно просто, достаточно провести выбор требуемых параметров.
  • Следующий шаг заключается в сборе требуемого пакета документов. Он может существенно отличаться, поэтому рекомендуется предварительно его уточнить при личном посещении офиса банка или через официальный сайт.
  • После подготовки требующих документов заполняется анкетав соответствии с рекомендациями банка. Скачать анкету можно с официального сайта, а также ее выдают в офисе. Стоит учитывать, что многие специалисты рекомендуют проводить заполнение анкеты на месте, так как на данном этапе можно задать все интересующие вопросы представителя банка. В некоторых случаях процедура затягивается по причине отсутствия требующейся информации.
Полезно знать! На рассмотрение подобной заявки может уходить довольно много времени, если сравнивать с программой потребительского кредитования. Это связано с тем, что для выдачи крупной суммы проводится проверка всей указанной информации о заемщике и его семье.

Необходимые документы

Пакет документов может несколько отличаться в зависимости от того, в какой банк потенциальный заемщик обращается.

Он может выглядеть следующим образом:

  1. Требуется паспорт гражданина РФ для подтверждения личности.
  2. Заполняется специальная анкета, которая предоставляется самим банком. Рекомендуется уделить этому моменту больше внимания, так как от правильности введения всей информации зависит вероятность получения одобрительного вердикта.
  3. Требуются сведения о трудоустройстве потенциального заемщика. Для этого могут быть представлены самые различные документы, все зависит от конкретного случая. Примером можно назвать оформление справки по форме 2-НДФЛ.
  4. Кредитору также требуются документы, которые могут подтвердить требуемый уровень дохода. Они также могут существенно отличаться. Для ИП и других частников подобные документы могут быть представлены налоговой декорацией, которая выдается в налоговой. Может быть представлена и справка о получении ежемесячной пенсии или компенсаций, пожизненного проживания.

Точный перечень предоставляемых документов может быть отличаться и зависеть от конкретного случая. К примеру, при использовании программы ипотечного кредитования молодых семей требуются свидетельства о рождении детей и некоторые другие документы.

В заключение отметим, что перед выбором кредита без первоначального взноса нужно взвесить всего его достоинства и недостатки.

Примечание! Это связано с довольно завышенной процентной ставкой, возможными штрафными санкциями в случае не соблюдения условий кредитования. Кроме этого, есть возможность использовать залоговое имущество для улучшения условий кредитования.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста в сфере недвижимости


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Консультант онлайн