Рассчитать досрочное погашение кредита в Сбербанке

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Ипотека не является чем-то за рамки выходящим. В 21 веке это обычное дело – брать кредиты. Но бывают такие ситуации, когда кредит уже одобрили, а через несколько недель вдруг появляются деньги.

Досрочное погашение ипотеки

Наследство, переход на более высокооплачиваемую работу, крупная сделка или даже выигрыш в лотерее.  В этом случае возникает мысль: «Почему бы не погасить свои долги?».

Возможно ли досрочное погашение ипотеки?

Все стремятся как можно скорее выкупить своё жилище у Сбербанка, поэтому бывают случаи, когда заёмщики досрочно отдают все деньги или же уменьшают срок уплаты кредита. Во-первых, так должники не подвергаются большим процентам, а значит, имеют с этого какую-то выгоду.

Ну и во-вторых, люди просто беспокоятся о том, что их дом могут забрать при непредвиденных обстоятельствах. Но вот только бывают случаи, когда люди переоценивают свои возможности и в итоге остаются ни с чем. Поэтому нужно подумать, действительно ли вам под силу досрочное погашение.

В случаях, если доходы увеличилось или каким-то образом клиент обрёл нужную сумму, возможно досрочное погашение. Конечно, это не выгодно банкам, ведь они теряют большие средства от потери или уменьшения процентов.

Многие банки могут долгое время отказываться или каким-то образом искать альтернативу, но всё же должник имеет полное право на досрочное погашение ипотеки. Сбербанк является одним из ведущих банков и имеет неплохую репутацию. И дабы её не потерять, в возврате денег на уплату ипотеки вам не откажут.

Всего существует два варианта:

  1. Полный возврат долга Сбербанку. Такой случай возможен, если должник накопил всю сумму долга и готов отдать её банку. Так кредитный договор будет полностью закрыт.
  2. Частичное погашение. Такой способ погашения действует немного иначе. Стоит остановиться на таком выборе тем, у кого повысился доход, то есть заработная плата. Потому что в таком случае увеличивается сумма ежемесячного платежа. Конечно, выплачиваемые проценты станут меньше, однако такой выбор приведёт к более высоким финансовым нагрузкам. Так что стоит хорошенько подумать и взвесить все плюсы и минусы.

Выгодно ли досрочное погашение ипотеки?

В большинстве случаев клиенты оказываются в плюсе от полного или частичного погашения долга. Однако нужно хорошенько всё продумать и не упустить ни единой детали. Ведь иногда возврат денег может не только принести пользу, но и нанести серьёзные последствия на финансовое благополучие.

Обратите своё внимание на пару ситуаций, в случае которых погашение будет невыгодным для должника:

  • Процентная ставка меньше настоящих или прогнозируемых темпов инфляции. В таком случае задолженность по ипотеке в ближайшее время обесценится. Поэтому лучше вложить свои деньги в акции, недвижимость и тому подобное. Досрочное погашение ипотеки в этом случае либо не принесёт вам значительной выгоды, либо оставит вас в минусе.
  • В кредитном договоре оговаривается аннуитетный платёж. В таком случае, в первое время клиент выплачивает деньги за переплату, то есть закрывает проценты. Этот период может длится несколько месяцев, а может и несколько лет.
Полезно знать! Только после этого периода заёмщик уплачивает основную сумму, которую он занял у банка. То есть, если досрочно погасить ипотеку спустя несколько месяцев или пару лет, период с уплатой процентов может закончится, и должник не получит никакой выгоды. Ведь проценты, от которых можно было избавиться, уже и так выплачены.

Как рассчитать платёж?

Чтобы уплатить весь налог, необходимо знать, какую сумму вы должны внести, ведь некоторая часть задолженности уже заплачена. В таком случае необходимо сделать некоторые подсчёты. Существует несколько формул для того, чтобы правильно всё рассчитать.

Но здесь человеческий фактор может сыграть злую шутку. Поэтому существует некоторая вероятность того, что в банк вы придёте с одной суммой, а заплатить вам, оказывается, нужно другую сумму. Лучше обратиться к проверенным онлайн калькуляторам.

Кредитный калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Существует очень полезная вещь – калькулятор досрочного погашения ипотеки. Внеся определенные данные, задолжник сможет понять, доступно ли ему выплачивать такую сумму и стоит ли это делать.

Как пользоваться калькулятором?

Калькулятор очень прост в использовании, есть множество подсказок, которые не дадут «заблудиться». Калькулятор заполняется как анкета. Нужно лишь внести несколько критериев и ответ будет получен. Какие же это критерии?

  1. Сумма кредитования.Это один из самых главных критериев, так как без него расчёта произвести не получиться.
  2. Тип платежей. Всего существует два типа платежа: аннуитетный и дифференцированный. В случае с аннуитеттным платежом, каждый месяц должник выплачивается каждый месяц равную сумму. При чём в первые месяцы погашаются проценты, а лишь затем основная сумма. Дифференцированный же отличается тем, что каждый месяц платежи уменьшаются, за счет распределения процентов. Но такой платеж довольно редко встречается сейчас в банках, а в Сбербанке он и вовсе отсутствует.
  3. Процентная ставка. От процентов зависит сколько клиент будет переплачивать, поэтому она также очень важна.
  4. Материнский капитал. Указано, что материнский капитал может пойти на уплату части ипотечного кредита. Поэтому в калькуляторе нужно отметить обладает ли должник материнским капиталом и хочет ли он тратить его на ипотеку. Если отмечается «Да», то необходимо внести сумму этого капитала, а если «Нет», то просто пропустить этот критерий.
  5. Дата выдачи.
  6. Срок кредита. Следует помнить о том, что срок кредита нужно указывать не только в годах, но и в месяцах.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Разные банки ставят перед клиентами разные условия. У Сбербанка также есть перечень небольших условий:

  • Досрочное погашение возможно лишь в том случае, если с получения ипотеки прошло более одного месяца.
  • Некоторые банки предоставляют возможность уменьшать срок ипотеки за счёт досрочного погашения. Но в Сбербанке такого не допускается. Возможно лишь уменьшить сумму ежемесячного платежа.
  • Досрочный платеж не так погашает проценты, как основную часть платежа.
  • Досрочное погашение осуществляется лишь на следующий день после написания заявления или проведения услуги в своём личном кабинете.
  • Не существует определенного максимума суммы, которую можно внести досрочно. А вот минимальный платеж высчитывается по пропорциям от основной суммы ипотеки.
  • При погашении деньги списываются с банковского счёта, который привязан к ипотеке. При недостатке средств на нём, средства могут списаться с дополнительного банковского счёта, также привязанного к ипотеке. Если в обоих случаях средств будет недостаточно, досрочное погашение отменяется.
  • Внести сумму для досрочного погашения можно и в офисах Сбербанка, и через терминалы, и через компьютер или телефон в сервисе Сбербанк Онлайн.

Как происходит процедура досрочного погашения в Сбербанке?

  1. Сначала должник должен рассчитать свою выгоду от досрочного погашения. Для этого можно воспользоваться онлайн калькулятором на сайте Сбербанка или обратиться к консультантам отделения Сбербанка.
  2. Затем определяется сумма платежа.
  3. Следует пополнить нужные банковские счета, с которых будет списываться эта сумма.
  4. Составляется заявление в отделении или заказываете услугу в онлайн кабинете.
  5. В случае с частичным погашением, заёмщику предоставляется обновленный график выплат, а в случае с полным погашением – справка, подтверждающая, что долга перед банком больше нет.

Как составить заявление на досрочное погашение ипотеки?

Заполнить заявление довольно просто. Всё, что непонятно, можно уточнить у консультанта или менеджера отделения.

В целом в заявлении необходимо указать следующую информацию:

  • Личные данные;
  • Номер договора;
  • Сумма, которую заёмщик хотел бы заплатить;
  • Дата, в которую он собирается перечислить эту сумму;
  • Номер банковского счёта, откуда будут списываться деньги.

Досрочное погашение ипотеки может значительно уменьшить расходы своих клиентов.  Такие вложения можно делать столько, сколько потребуется.

Полезно знать! Нужно лишь следить за уже имеющимися правилами и нововведениями. И перед тем как делать вложение, следует хорошенько всё рассчитать и подумать, не будет ли выгоднее вложить эти деньги в другое место.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста в сфере недвижимости


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Консультант онлайн