Договор переуступки долга — образец и особенности заключения

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

С точки зрения юридической практики существует два варианта составления договора по переуступке долга. В частности это переуступка права требования и договор перевода долга. Каждый из этих документов имеет ряд особенностей и сложностей, разобраться с которыми мы попробуем в этой статье.

Договор переуступки долга - образец и особенности заключения

Договор переуступки долга – образец

Перед тем, как начать подробный разбор терминов и понятий, стоит для наглядности показать образец правильно составленного договора по переуступке долга.

Ознакомиться с ним можно ниже:

Договор переуступки долга – образец

СКАЧАТЬ ДОГОВОР>>>

Договор переуступки права требования – бланк

Совершенно не лишним будет так же ознакомиться и с договором переуступки права требования, т.к. документы фактически имеют достаточно много общего, но при этом и различия так же существенны.

Документ по переуступке прав требования долга приведён ниже:

Понятие договора переуступки долга (договор цессии)

О договоре цессии можно сказать следующее:

  • Фактически – это соглашение, которое заключается с целью отчуждения права на кредиторскую задолженность по отношению к физическому или юридическому лицу. При этом рассматриваемая кредиторская задолженность в обязательном порядке должна иметь законные основания.
  • Если говорить проще, то договор цессии – это договор, в результате которого материальные обязательства подлежат передаче.
  • Стоит отметить, что для осуществления такого процесса не потребуется получать согласие должника.

Содержание договора

Заключённым и действительным соглашение может считаться в том случае, если обе стороны, подписавшие его, смогли решить все возникшие вопросы.

Так же в законно оформленном документе обязательно должны содержаться следующие данные:

  • Сумма долга.
  • Ссылка на документ, в результате заключения которого возникли долговые обязательства .
  • Контактная информация участников соглашения и их банковские реквизиты.
  • Подробное описание условий, которые возложены на должника.
Полезно знать! Индивидуальные условия прописываются в договоре в зависимости от того, для чего именно была заключена сделка.

Рассмотрим наиболее яркий и часто встречающийся пример:

  • В случае, если дело касается прав на недвижимость, то нужно учесть следующее. При продаже недвижимости, приобретённой в ипотеку, о данном действии в обязательном порядке уведомляется банк. При этом банковскими работниками должна быть произведена проверка на предмет платёжеспособности нового заёмщика, т.е. человека, которые покупает ипотечную недвижимость, и должен будет продолжать осуществлять выплаты в банк.

Стороны договора

Сторонами соглашения выступают:

  • Цедент – лицо, которое передаёт свои права на долг. Чаще всего, это первоначальный заёмщик.
  • Цессионарий – новый владелец прав на долг.

Казалось бы, тут всё предельно просто, есть должник, а есть кредитор. И по факту так оно и есть, однако, стоит учесть, что во всей ситуации есть так же и некоторые нюансы:

  • Так, например, если речь идёт о недвижимости, то довольно часто в качестве должника выступает арендатор, не соблюдающий условия аренды. Осложнится дело может тем, что помещение было пересдано в субаренду и как следствие появится ещё одна сторона.

В каких случаях заключают договор?

Договор по переуступке долга актуален в следующих случаях:

  • Продажа жилой недвижимости, приобретённой в ипотеку. Нужно отметить, что в данном случае, банк в обязательном порядке должен быть уведомлён о смене заёмщика.
  • В ситуациях, связанных со страхованием, подразумевает передача возможных рисков другому юридическому лицу. Стоит отметить, что подобные договора не получили широкого распространения по той причине, что большое количество фирм опасаются мошенничества.
  • Гораздо чаще встречается факт перевода долга на другого кредитора в хозяйственной сфере. Речь идёт о дебиторской задолженности, которая передаётся солидному финансовому учреждению, которое и взымает долги с процентами.
  • При заключении договора подряда, при письменном одобрении подрядчиком факта передачи права определённых обязанностей третьему лицу.
  • В кредитовании договор цессии может быть оформлен в том случае, если заёмщик не соблюдает условия кредитного договора.

Когда лучше производить переуступку?

В какой ситуации осуществить переуступку долга – исключительно личное решение каждой из сторон сделки. Это связано, прежде всего, с тем, что учесть все нюансы, касающиеся той или иной ситуации, просто невозможно.

Для принятия верного решения стоит отметить следующие моменты:

  • Переуступка права это, прежде всего, соглашение между двумя организациями, в ходе которого долг переходит от одного юридического лица к другому.
  • Нужно знать, что получать согласие должник при переуступке долга не требуется, но при этом существуют исключения, которые всегда заранее оговариваются в документах.
  • Подписание всех необходимых договоров и документов, в том числе и акта приёма-передачи производится исключительно двумя кредиторами между собой.
  • Так же требуется осознавать, что новые кредиторы не имеют права вносить никаких изменений в уже имеющиеся условия договора.
  • Кредитор не может менять сумму, срок её выплаты и размер ежемесячных платежей.

Особенности заключения соглашения

Способы оплаты обратной ипотеки

При заключении соглашения, гражданину в обязательном порядке требуется обращать внимание на очень важные моменты:

  • В обязательном порядке требуется подробно указывать все первоначальные обязательства. Именно от того, насколько подробно будут прописаны данные условия, будет зависеть дальнейшее течение сделки.
  • Сумма задолженности обязательно указывается отдельно, как прописью, так и цифрами.
  • Требуется полностью фиксировать все данные о должниках и заёмщиках, даже в том случае, если они изменялись.
  • Кредитор, ни при каких обстоятельствах не имеет прав на изменение условий договора, а так же требований и обязательств касательно должника. Однако при этом, уведомлять должника о смене кредитора не требуется.

Рассмотрим процесс оформления на примере достаточно распространённой переуступки, когда гражданин привлекает к выплате своих долгов другое лицо:

  • Первое, что потребуется сделать в данной ситуации – это произвести согласование с банком о передаче обязательств по долгу. При этом нельзя не отметить, что от кредитора в обязательном порядке получается письменное согласие.
  • Банк или другая финансовая организация, выступающая в качестве кредитора, в обязательном порядке проводит проверку платёжеспособности заёмщика и в случае появления сомнений легко может отклонить кандидатуру. Поэтому на втором этапе нужно быть готовым к тому, что потребуется представить ряд документов, которые подтвердят надёжность нового заёмщика.
  • И только после получения одобрения от банка, можно, наконец начинать конкретизировать условия сделки по переуступке долга и заключать соглашение с новым заёмщиком.

Необходимые документы

Небольшая сложность кроется в том, что список требующихся документов в каждом конкретном случае будет сугубо индивидуальным.

Но некоторые бумаги остаются неизменными всегда:

  • Не обойтись без главного документа при переуступке долга, изначальном договоре о займе, заключённым между заёмщиком и кредитором.
  • Так же прилагается заявление о переуступке прав, составленное в установленной форме.
  • Документы, в которых были совершены подсчёты всех расчётов между сторонами.
  • При необходимости может так же потребуется письменное согласие второй стороны на осуществление процесса уступки.

Понятие трехстороннего соглашения и его преимущества

Условия выдачи ипотеки

Трёхстороннее соглашение даёт возможность обеспечить  более высокий уровень безопасности. В качестве сторон при  таком соглашении могут выступать как физические, так и юридические лица.

О трёхстороннем соглашении нужно сказать следующее:

  • Нужно быть внимательным в процессе оформления, т.к. вместо трёхстороннего соглашения может быть заключён простой договор по переводу долга. С юридической точки зрения это будет крайне неверно и может спровоцировать крайне негативные последствия.

Так же при составлении документа потребуется обязательно указать следующее:

  • Подробно расписать все первоначальные обязательства.
  • Оговорить полную сумму задолженности.
  • Внести данные о всех сторонах с обязательным указанием данных о размере уже выплаченной суммы.

Порядок расторжения договора

Заключенное ранее соглашение вполне может быть аннулировано ввиду следующих причин:

  • Обязательство по долгу, является личным. Яркий пример – это выплата алиментов.
  • Возможность передачи долга не была закреплена в соответствующей документации.
  • Регистрация соглашения не была произведена в специализированных органах.
  • В изначальном договоре была оговорена невозможность передачи права на долг третьему лицу.
  • Не была произведена оплата платного договора в установленные сроки.
Отметим! В мире, где стремительно происходит развитие банковских продуктов, сегодня всё сложнее обходиться без разного рода займов. Именно по этой причине, лучше всего расширять свой кругозор и повышать уровень грамотности в ряде финансовых вопросов.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург)
 
Это быстро и бесплатно!

Бесплатная консультация юриста в сфере недвижимости


Ссылка на основную публикацию
Бесплатные консультации: Москва: +7 (499) 455-03-75 | СПб: +7 (812) 407-26-30 | Консультант:
Консультант онлайн